Canada: Le taux de base maintenu à 0,25%
Avez-vous déjà entendu parler du « taux de base »?
Actuellement fixé à son plus bas taux historique, le taux de base de 0,25% offert par la Banque du Canada aux institutions financières (comme les banques à charte) fait le bonheur des banquiers qui peuvent « acheter » leur argent pour une chanson mais c’est passablement moins drôle pour les Canadiens qui, eux, ne font plus de profit sur « le loyer de l’argent prêté aux banques » (par la Banque du Canada).
Qui plus est, même si le taux de base est à 0,25%, les cartes de crédit continuent à exiger des intérêts de 19,4% et plus!
En ce sens, il faut cesser la folie du taux de base « à 25 points de zéro » et l’augmenter, au plus vite.
Surprenant, comme position?
Pas si vous comprenez la mécanique perverse, pour les contribuables canadiens, à laisser le taux de base aussi ridiculement bas, pour le profit quasi-unilatéral des banquiers.
En fait, les contribuables canadiens oublient souvent que le « loyer de l’argent » est payant, pour notre gouvernement.
Ceci dit, c’est payant lorsqu’il est plus élevé que l’actuel taux de 0,25% qui, à toutes fins pratiques, signifie un « loyer presque gratuit » sur l’argent pour les institutions financières qui empruntent au taux de base, à la Banque du Canada.
C’est indécent parce que les banques ne baissent pas leurs taux, par le même facteur.
Par exemple, si vous magasinez pour acheter ou louer une automobile, attendez-vous à des taux d’intérêts de 7, 8 et même 9%, sur de l’argent émis par VOTRE GOUVERNEMENT, en VOTRE NOM, à des institutions financières qui, dans tous les cas, ne paieront qu’un maigre 0,25% d’intérêt!
Si notre gouvernement est sérieux à propos du paiement de notre dette, il faudra remonter le taux de base entre 4 et 5% et trouver le moyen de prêter l’argent (de la Banque du Canada) à tous ceux qui en font la demande afin de briser l’oligopole bancaire actuel.
Amis Canadiens, il nous faut comprendre les enjeux liés au loyer de l’argent parce que ça nous touche tous, très directement.
Categories: Argent, finances et investissements
Juste une petite note pour spécifier que le taux de base a été monté à 1%, le 8 septembre 2010.
Le jour-même, nous avons vu TOUTES les grandes banques canadiennes hausser LEURS taux d’intérêts (ou annoncer la hausse qui est venue quelques jours plus tard). Comme quoi les banques ne manquent pas une occasion de s’en mettre plein les poches!
Évidemment, les intérêts que les banques versent dans les comptes à rendement (en faveur des épargnants) n’ont à peu près pas changé et même, ils ont baissé.
Hummm…
Hier, le 1er mars 2011, la Banque du Canada a décidé de laisser le taux de base à 1%.
Notre devise, le dollar canadien, a touché les 1,03$US mais comme la reprise américaine semble se confirmer, ce serait joyeusement malhabile de monter notre taux de base, au Nord de la frontière.
Ainsi, les banques vont pouvoir continuer à s’approvisionner en dollars canadiens pour un maigre 1% — aussi bien dire qu’ils vont continuer à avoir accès à autant d’argent qu’ils le veulent, pour à peu près rien.
Est-ce que les consommateurs en profitent?
Un peu mais les taux d’intérêts des cartes de crédit demeurent toujours aussi incroyablement élevés et l’accès au crédit devient de plus en plus difficile, surtout pour les travailleurs qui ont perdu leur emploi en raison de compressions, de fermetures, de délocalisations ou de « réingénierie » du travail.
Ainsi, nous allons probablement voir le taux de base monter en mai 2011 mais d’ici là, ça va demeurer à 1%.