Actuellement fixé à son plus bas taux historique, le taux de base de 0,25% offert par la Banque du Canada aux institutions financières (comme les banques à charte) fait le bonheur des banquiers qui peuvent « acheter » leur argent pour une chanson mais c’est passablement moins drôle pour les Canadiens qui, eux, ne font plus de profit sur « le loyer de l’argent prêté aux banques » (par la Banque du Canada).

Qui plus est, même si le taux de base est à 0,25%, les cartes de crédit continuent à exiger des intérêts de 19,4% et plus!

En ce sens, il faut cesser la folie du taux de base « à 25 points de zéro » et l’augmenter, au plus vite.

Surprenant, comme position?

Pas si vous comprenez la mécanique perverse, pour les contribuables canadiens, à laisser le taux de base aussi ridiculement bas, pour le profit quasi-unilatéral des banquiers.

En fait, les contribuables canadiens oublient souvent que le « loyer de l’argent » est payant, pour notre gouvernement.

Ceci dit, c’est payant lorsqu’il est plus élevé que l’actuel taux de 0,25% qui, à toutes fins pratiques, signifie un « loyer presque gratuit » sur l’argent pour les institutions financières qui empruntent au taux de base, à la Banque du Canada.

C’est indécent parce que les banques ne baissent pas leurs taux, par le même facteur.

Par exemple, si vous magasinez pour acheter ou louer une automobile, attendez-vous à des taux d’intérêts de 7, 8 et même 9%, sur de l’argent émis par VOTRE GOUVERNEMENT, en VOTRE NOM, à des institutions financières qui, dans tous les cas, ne paieront qu’un maigre 0,25% d’intérêt!

Si notre gouvernement est sérieux à propos du paiement de notre dette, il faudra remonter le taux de base entre 4 et 5% et trouver le moyen de prêter l’argent (de la Banque du Canada) à tous ceux qui en font la demande afin de briser l’oligopole bancaire actuel.

Amis Canadiens, il nous faut comprendre les enjeux liés au loyer de l’argent parce que ça nous touche tous, très directement.

Que faire?

Vaut-il mieux attendre pour trouver l’emploi rêvé ou accepter un emploi plus « bas de gamme » pour payer les comptes, à court terme?

En fait, il n’y a pas de mauvaise réponse.

D’une façon ou d’une autre, selon votre situation, vous pouvez y trouver votre compte.

Ainsi, assurez-vous de ne refuser aucune offre car, en cette épouvantable période de récession qui s’étire et dont les effets sont bien pires que ceux rapportés dans les « grands médias », les travailleurs doivent redoubler d’imagination pour tirer leur épingle du jeu.

Si possible, évitez de vous fier au gouvernement pour relancer votre carrière car ils risquent de vous plomber avec leurs interminables formulaires ainsi que leur légendaires délais avant que les choses ne commencent à bouger.

Au fond, à part quelques travailleurs privilégiés ou très chanceux, on finit à peu près tous par se gratter la tête en se demandant où sont passés les bons emplois, au Québec. Ont-ils tous été délocalisés à l’étranger à mesure que nos grandes entreprises ont été vendues à des transnationales étrangères?

Bonne chance à toutes les personnes qui doivent chercher un emploi!

Voici comment l’ARC présente les CELI, un nouveau véhicule d’épargne qui vise à aider les épargnants à payer le moins d’impôt possible tout en permettant, à la longue, d’accumuler un peu d’argent pour parer à différentes situations imprévues ou encore, pour la retraite:

À compter de 2009, les résidents canadiens âgés d’au moins 18 ans pourront gagner un revenu de placement exempt d’impôt à l’intérieur d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), tout au long de leur vie.

Les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt, ni les intérêts payés sur des emprunts effectués pour investir dans un tel compte. Toutefois, les revenus gagnés dans un CELI (par exemple le revenu de placement et les gains en capital) ne sont pas imposables, même au moment d’un retrait.

Pour 2009, le plafond du CELI est fixé à 5 000 $. Pour les années suivantes, ce montant sera indexé au taux d’inflation et arrondi à 500 $ près. Le montant représentant les droits de cotisation inutilisés pourra être reporté aux années futures. Le montant total des retraits d’un CELI effectués au cours d’une année civile sera ajouté aux droits de cotisation à un CELI de l’année civile suivante.

— Agence du revenu du Canada

Avouez que c’est intéressant, surtout si vous avez des sous à placer — pour ceux qui n’ont pas d’argent à consigner dans un tel compte, cette mesure fiscale ne change rien mais pour les autres (la minorité des gens), ça peut aider à mettre un bon montant de côté, surtout si toute la famille s’y met.

Pour une personne qui a des revenus fixes, ça semble être le véhicule d’épargne rêvé.

Est-ce que vous avez commencé à épargner un peu d’argent via un CELI ou est-ce que vous comptez attendre encore un peu avant de vous en servir?

— Claude Gélinas

L’oligopole des institutions financières canadiennes sur l’argent de notre pays ne sert que les intérêts de ceux-ci.

Or, l’argent devrait d’abord servir à enrichir tous les citoyens du pays et non les entremetteurs-obligés pour avoir accès à cet argent (les banques, via des prêts).

Alors, mon idée est de forcer la Banque du Canada à prêter à des millions de toutes petites coopératives de microcrédit.

Que ces coopératives soient opérées en familles ou dans des groupes d’amis, l’argent y taux de base (actuellement 0,25%) de la Banque du Canada, plus un tout petit pourcentage (un autre 0,25%, par exemple) pour payer les frais de gestion de la petite coopérative.

Encore mieux, à la fin de l’année, une fois les dépenses de la petite coopérative payée, le versement des dividendes (profits après les opérations) se fait… aux membres! Ainsi, même si les membres paient un tout petit taux d’intérêt sur leurs prêts, cet argent leur revient en bonne partie, à la fin de l’année.

Imaginez à quelle vitesse les Canadiens et les Québécois s’enrichiraient, avec un système aussi juste, envers tous!

À part les institutions financières (telles qu’on les connaît), tout le monde s’enrichirait.

Il y aurait assurément des regroupements de coopératives pour opérer des guichets et des services à valeur ajoutée comme ceux nécessaires pour transiger avec l’étranger mais dans chaque coopérative, la gestion aura lieu via des logiciels (ou scripts) en logiciel libre (« open source ») qui seraient régulièrement actualisés.

Ce serait génial et je cherche un ou des mécènes pour me financer afin de faire changer les règles à la Banque du Canada (ce qui me semble possible, après avoir échangé avec un membre du CA) et ensuite, essaimer l’idée, d’un bout à l’autre du pays.

Écrivez-moi si vous aimeriez contribuer à éliminer toutes les dettes, en très peu de temps.

L’argent peut véritablement servir à enrichir tous les citoyens de bonne volonté et j’entends mettre en place le projet qui concrétisera cette vision.

Le citoyen qui n’a aucune notion comptable, fiscale ou de protection de son patrimoine se laissera charmer par le premier « préparateur d’impôt » qui lui promettra un « remboursement rapide » et donc, sera d’une certaine façon inconscient de la complexité de l’impôt québécois, auquel il faut bien sûr ajouter l’impôt canadien.

En revanche, ceux qui connaissent l’importance de faire soi-même son impôt sont des habitués des formulaires d’impôt qui, en somme, cherchent à identifier ce que vous avez gagné en contrepartie des déductions auxquelles vous avez droit.

Le gros calcul de mathématique derrière chaque déclaration d’impôt augmente de manière exponentielle chaque fois que le déclarant est un travailleur autonome, un professionnel ou simplement un investisseur qui doit rendre des comptes sur ses placements.

Les deux paliers de gouvernement n’en finissent plus de poser des questions (dont l’utilité demeure très discutable) ce qui se traduit par des pertes de temps colossales, liées à l’impôt.

En tant que société, l’impôt pose de nombreux problèmes — l’un d’entre eux étant justement les pertes de temps pour faire plaisir aux fonctionnaires qui justifient leurs gros salaires « syndiqués » par une avalanche sans fin de formulaires, de règles (souvent contradictoires) et de procédures (passage obligé de toute bureaucratie qui se respecte, au grand dam des citoyens).

Au Québec, c’est pire qu’ailleurs puisque nous sommes aux prises avec une fiscalité oppressive qui étouffe l’innovation, l’initiative et le désir de réussir.

Doit-on respecter l’impôt?

Peut-être mais vu l’état actuel des choses, il aurait sûrement mieux valu laisser l’argent dans les poches des citoyens plutôt que de la canaliser entre les mains des politiciens qui engraissent les syndicats tout en oubliant de défendre les citoyens qu’ils sont pourtant censés servir.

Les politiciens prennent l’argent des impôts et font ce qu’ils veulent avec puis, dans un effort de relations publiques obligées, tentent de nous faire croire que c’est pour notre bien… il faudrait être royalement naïf pour se laisser berner par de telle manœuvres.

Ainsi, les pertes de temps liées à l’impôt ne risquent que de s’aggraver avec les années parce qu’avec les dettes qui montent, la seule solution que trouvent les politiciens, c’est d’égorger encore plus les citoyens, souvent via des ponctions sombres, cachées dans d’obscures formulaires…