Actuellement fixé à son plus bas taux historique, le taux de base de 0,25% offert par la Banque du Canada aux institutions financières (comme les banques à charte) fait le bonheur des banquiers qui peuvent « acheter » leur argent pour une chanson mais c’est passablement moins drôle pour les Canadiens qui, eux, ne font plus de profit sur « le loyer de l’argent prêté aux banques » (par la Banque du Canada).

Qui plus est, même si le taux de base est à 0,25%, les cartes de crédit continuent à exiger des intérêts de 19,4% et plus!

En ce sens, il faut cesser la folie du taux de base « à 25 points de zéro » et l’augmenter, au plus vite.

Surprenant, comme position?

Pas si vous comprenez la mécanique perverse, pour les contribuables canadiens, à laisser le taux de base aussi ridiculement bas, pour le profit quasi-unilatéral des banquiers.

En fait, les contribuables canadiens oublient souvent que le « loyer de l’argent » est payant, pour notre gouvernement.

Ceci dit, c’est payant lorsqu’il est plus élevé que l’actuel taux de 0,25% qui, à toutes fins pratiques, signifie un « loyer presque gratuit » sur l’argent pour les institutions financières qui empruntent au taux de base, à la Banque du Canada.

C’est indécent parce que les banques ne baissent pas leurs taux, par le même facteur.

Par exemple, si vous magasinez pour acheter ou louer une automobile, attendez-vous à des taux d’intérêts de 7, 8 et même 9%, sur de l’argent émis par VOTRE GOUVERNEMENT, en VOTRE NOM, à des institutions financières qui, dans tous les cas, ne paieront qu’un maigre 0,25% d’intérêt!

Si notre gouvernement est sérieux à propos du paiement de notre dette, il faudra remonter le taux de base entre 4 et 5% et trouver le moyen de prêter l’argent (de la Banque du Canada) à tous ceux qui en font la demande afin de briser l’oligopole bancaire actuel.

Amis Canadiens, il nous faut comprendre les enjeux liés au loyer de l’argent parce que ça nous touche tous, très directement.

La sollicitation de consommateurs va bon train et ce, d’un bout à l’autre du Québec.

Les nouveaux adhérents qui se laissent tenter par un cadeau de pacotille risquent-ils gros en acceptant un peu n’importe quoi? Ça dépend de l’offre mais habituellement, une compagnie de crédit travaille pour son propre profit, pas pour le bénéfice de ses clients!

Ainsi, il y a un risque important à se laisser charmer par les slogans du crédit facile.

Option Consommateurs a d’ailleurs composé une petite capsule sur le sujet et je vous invite à la lire:

Pour vous faire obtenir une carte de crédit à tous prix, certaines entreprises font de la sollicitation sous pression.Lorsque l’on vous sollicite dans un magasin pour que vous fassiez une demande de carte de crédit du commerçant, c’est rarement une bonne affaire, même si l’on vous offre un cadeau.

La meilleure chose que vous puissiez faire est de refuser l’offre.

Si vous décidez néanmoins d’accepter l’offre, demandez un formulaire que vous remplirez chez vous à tête reposée. Avant de signer le document, prenez le temps de le lire très attentivement. Au besoin, appelez l’émetteur pour obtenir des explications sur les taux d’intérêts et les frais annuels. Barrez les espaces laissés vides afin qu’aucun renseignement ne puisse être rajouté à votre insu. Gardez une copie du document rempli avant de l’envoyer à la compagnie, si vous persistez dans votre décision.

Si la personne refuse de vous donner un formulaire vierge, le mieux serait de faire demi-tour!

Vous tenez à faire cette demande de carte de crédit malgré tout? Ces conseils restent de mise. Assurez-vous de partir avec une copie du document. Si on ne peut vous en fournir une sur place, il est encore temps de déchirer le formulaire que vous venez de signer.

Sachez que si votre demande a été acceptée, vous pourrez à tout moment fermer le compte à condition que le solde soit à zéro. Pour cela il ne suffit pas de couper la carte. Vous devez communiquer avec l’émetteur et lui demander une confirmation écrite de la fermeture du compte.

Comme vous pouvez voir, les experts de la sollicitation savent comment mousser leur commission en inscrivant ce qui leur plaît sur le formulaire où figure votre signature, preuve LÉGALE de votre assentiment.

Soyez très prudents avec le crédit à la consommation et assurez-vous d’avoir des revenus suffisants pour repayer vos dettes.

Vous devriez!

L’oligopole bancaire canadien (dont fait parti Desjardins) appauvrit systématiquement les citoyens canadiens en s’interposant comme intermédiaire obligé pour avoir accès à l’argent.

Il est temps de briser ce « monopole des banques sur l’argent » pour redonner aux citoyens le PLEIN CONTRÔLE sur leur devise nationale.

Les requins de la finance devront alors se trouver un nouveau « racket » pour voler leurs « clients »… mais ça, ce sera LEUR problème!

En instituant des coopératives de microcrédit, on se donne les moyens, tous ensemble, d’emprunter l’argent dont on a besoin (en devise canadienne) à un taux qu’on peut se permettre (en ce moment, 0,25%).

Qui plus est, dans un scénario où nous pourrions emprunter via NOS COOPÉRATIVES DE MICROCRÉDIT…

• l’intérêt de 0,25% qu’on paie à la Banque du Canada retourne dans les coffres du gouvernement (et non dans ceux des banques); et
• l’intérêt que chargerait NOTRE coop de microcrédit NOUS REVIENDRAIT en totalité, après avoir payé les frais (minimes) liés à la gestion.

L’idée des coopératives de microcrédit est tellement géniale que tout le monde, sauf les institutions financières, a intérêt à se transformer en ambassadeur de ce concept incroyablement bénéfique, pour tous les citoyens.

Via des règles archaïques destinées à protéger unilatéralement les institutions financières, la Banque du Canada (qui est contrôlée par notre ministre des Finances, Jim Flaherty) continue de faire obstacle à l’établissement d’un gigantesque réseau de coops de microcrédit administrées par les membres POUR les membres (contrairement à Desjardins qui administre pour son propre enrichissement).

Il faut que les choses changent et les coopératives de microcrédit devraient être au centre de notre stratégie.