Actuellement fixé à son plus bas taux historique, le taux de base de 0,25% offert par la Banque du Canada aux institutions financières (comme les banques à charte) fait le bonheur des banquiers qui peuvent « acheter » leur argent pour une chanson mais c’est passablement moins drôle pour les Canadiens qui, eux, ne font plus de profit sur « le loyer de l’argent prêté aux banques » (par la Banque du Canada).

Qui plus est, même si le taux de base est à 0,25%, les cartes de crédit continuent à exiger des intérêts de 19,4% et plus!

En ce sens, il faut cesser la folie du taux de base « à 25 points de zéro » et l’augmenter, au plus vite.

Surprenant, comme position?

Pas si vous comprenez la mécanique perverse, pour les contribuables canadiens, à laisser le taux de base aussi ridiculement bas, pour le profit quasi-unilatéral des banquiers.

En fait, les contribuables canadiens oublient souvent que le « loyer de l’argent » est payant, pour notre gouvernement.

Ceci dit, c’est payant lorsqu’il est plus élevé que l’actuel taux de 0,25% qui, à toutes fins pratiques, signifie un « loyer presque gratuit » sur l’argent pour les institutions financières qui empruntent au taux de base, à la Banque du Canada.

C’est indécent parce que les banques ne baissent pas leurs taux, par le même facteur.

Par exemple, si vous magasinez pour acheter ou louer une automobile, attendez-vous à des taux d’intérêts de 7, 8 et même 9%, sur de l’argent émis par VOTRE GOUVERNEMENT, en VOTRE NOM, à des institutions financières qui, dans tous les cas, ne paieront qu’un maigre 0,25% d’intérêt!

Si notre gouvernement est sérieux à propos du paiement de notre dette, il faudra remonter le taux de base entre 4 et 5% et trouver le moyen de prêter l’argent (de la Banque du Canada) à tous ceux qui en font la demande afin de briser l’oligopole bancaire actuel.

Amis Canadiens, il nous faut comprendre les enjeux liés au loyer de l’argent parce que ça nous touche tous, très directement.

Que faire?

Vaut-il mieux attendre pour trouver l’emploi rêvé ou accepter un emploi plus « bas de gamme » pour payer les comptes, à court terme?

En fait, il n’y a pas de mauvaise réponse.

D’une façon ou d’une autre, selon votre situation, vous pouvez y trouver votre compte.

Ainsi, assurez-vous de ne refuser aucune offre car, en cette épouvantable période de récession qui s’étire et dont les effets sont bien pires que ceux rapportés dans les « grands médias », les travailleurs doivent redoubler d’imagination pour tirer leur épingle du jeu.

Si possible, évitez de vous fier au gouvernement pour relancer votre carrière car ils risquent de vous plomber avec leurs interminables formulaires ainsi que leur légendaires délais avant que les choses ne commencent à bouger.

Au fond, à part quelques travailleurs privilégiés ou très chanceux, on finit à peu près tous par se gratter la tête en se demandant où sont passés les bons emplois, au Québec. Ont-ils tous été délocalisés à l’étranger à mesure que nos grandes entreprises ont été vendues à des transnationales étrangères?

Bonne chance à toutes les personnes qui doivent chercher un emploi!

— Claude Gélinas

L’oligopole des institutions financières canadiennes sur l’argent de notre pays ne sert que les intérêts de ceux-ci.

Or, l’argent devrait d’abord servir à enrichir tous les citoyens du pays et non les entremetteurs-obligés pour avoir accès à cet argent (les banques, via des prêts).

Alors, mon idée est de forcer la Banque du Canada à prêter à des millions de toutes petites coopératives de microcrédit.

Que ces coopératives soient opérées en familles ou dans des groupes d’amis, l’argent y taux de base (actuellement 0,25%) de la Banque du Canada, plus un tout petit pourcentage (un autre 0,25%, par exemple) pour payer les frais de gestion de la petite coopérative.

Encore mieux, à la fin de l’année, une fois les dépenses de la petite coopérative payée, le versement des dividendes (profits après les opérations) se fait… aux membres! Ainsi, même si les membres paient un tout petit taux d’intérêt sur leurs prêts, cet argent leur revient en bonne partie, à la fin de l’année.

Imaginez à quelle vitesse les Canadiens et les Québécois s’enrichiraient, avec un système aussi juste, envers tous!

À part les institutions financières (telles qu’on les connaît), tout le monde s’enrichirait.

Il y aurait assurément des regroupements de coopératives pour opérer des guichets et des services à valeur ajoutée comme ceux nécessaires pour transiger avec l’étranger mais dans chaque coopérative, la gestion aura lieu via des logiciels (ou scripts) en logiciel libre (« open source ») qui seraient régulièrement actualisés.

Ce serait génial et je cherche un ou des mécènes pour me financer afin de faire changer les règles à la Banque du Canada (ce qui me semble possible, après avoir échangé avec un membre du CA) et ensuite, essaimer l’idée, d’un bout à l’autre du pays.

Écrivez-moi si vous aimeriez contribuer à éliminer toutes les dettes, en très peu de temps.

L’argent peut véritablement servir à enrichir tous les citoyens de bonne volonté et j’entends mettre en place le projet qui concrétisera cette vision.

Entre les cartes de crédit qui « roulent » le solde dû de mois en mois, les frais de scolarité (raisonnables mais somme toute, impitoyables) et les salaires ridicules des emplois traditionnellement réservés aux étudiants, il n’y a pas de bouée de sauvetage financier pour nos jeunes adultes — à part la famille ou les largesses de la providence, ce qu’on pourrait qualifier de cadeau du Père Noël.

Bien que ce soit tentant de toujours espérer que le Père Noël (ou la providence, c’est selon) nous couvre d’or, le seul moyen éprouvé pour réussir, financièrement, c’est de ne plus compter sur le gros bonhomme imaginaire emblématique du temps des fêtes!

Les jeunes adultes qui ont suffisamment de discipline pour économiser SYSTÉMATIQUEMENT entre 15% et 30% de tout ce qu’ils gagnent augmentent leurs chances de voir leur situation financière s’améliorer, au fil des années.

Bien sûr, il y a mille-et-unes tentations comme les sorties, les automobiles neuves et les vêtements griffés mais un jeune adulte averti sait qu’un compte de banque vide est bien plus pénible que de vivre de manière un peu plus spartiate (lire: humble).

Les jeunes adultes doivent aussi se payer de petites gâteries mais ceux qui comprennent le mieux l’importance d’économiser savent, par exemple, qu’une belle promenade dans un parc avec une personne que l’on apprécie est -beaucoup- plus agréable qu’une beuverie dans un bar… et c’est gratuit, de surcroit!

Il y aura toujours ceux qui s’opposeront aux préceptes plus économes pour dire qu’il faut « vivre » pendant qu’on est jeune et bien qu’il y ait aussi beaucoup de sagesse dans cette approche, il se trouve que les jeunes adultes qui n’arrivent pas à joindre les deux bouts, financièrement, doivent passer des moments particulièrement pénibles qui auraient pu, plus souvent qu’autrement, être évités en faisant plus attention à son argent.

Enfin bref, ceci dit, profitez de la vie car en fin de compte, elle est trop courte ; )

À Montréal, notamment, les prix des maisons ont énormément augmenté au cours des dernières années.

On parle d’une hausse de 50% en 5 ans!

La propriété en ville est maintenant inaccessible pour les premiers acheteurs. À moins d’avoir un excellent salaire, un héritage ou encore un endettement à très long terme.

Ainsi, les hypothèques amorties sur 40 ans, offertes depuis peu dans quelques banques, sont de plus en plus populaires au Québec.

Les prêts hypothécaires amortis sur 35 ou 40 ans sont-ils un avantage ou un piège?

Vous devriez!

L’oligopole bancaire canadien (dont fait parti Desjardins) appauvrit systématiquement les citoyens canadiens en s’interposant comme intermédiaire obligé pour avoir accès à l’argent.

Il est temps de briser ce « monopole des banques sur l’argent » pour redonner aux citoyens le PLEIN CONTRÔLE sur leur devise nationale.

Les requins de la finance devront alors se trouver un nouveau « racket » pour voler leurs « clients »… mais ça, ce sera LEUR problème!

Et lorsque les dettes s’accumulent, dans une famille, les problème de moindre importance sont exacerbés et ça finit, dans plusieurs cas, par briser les familles.

Combien de familles faut-il voir se briser pour décider que l’oligopole bancaire actuel sur l’argent ne fonctionne pas dans le sens du meilleur intérêt du plus grand nombre? Il faut comprendre que chaque famille brisée ajoute un poids supplémentaire sur les ressources des services sociaux qui sont déjà passablement maigres.

Ce n’est pas agréable de constater que plus de 40% des travailleurs québécois gagnent moins de 20k$ par année. Comment ces gens sont-ils censés s’en sortir sans recourir à l’endettement?

Nous devons nous opposer au fait que l’argent contribue à briser nos familles québécoises.

Ceraines personnes croient qu’il est mieux de tout cacher, lorsqu’il y a des périodes de stress financier mais est-ce la bonne chose à faire? Est-ce que ça peut provoquer plus de problèmes que ça n’en résout?

De nos jours, presque tout le monde a des dettes et même, c’est rare de rencontrer quelqu’un qui n’en a pas — c’est dire à quel point plusieurs d’entre-nous sont devenus des « junkies du crédit à la consommation » et à moins d’un revirement majeur, ça n’ira pas en s’améliorant.

Comme la relation créditeur-débiteur évolue généralement de manière privée, la dévoiler à ses proches peut s’avérer risquer, surtout pour quelqu’un qui redoute d’être jugé ou injustement pénalisé pour ce qui pourrait être perçu comme un excès.

C’est un sujet délicat et le mieux, à mon humble avis, c’est de ne pas entretenir le secret à propos de ses dettes, auprès de ceux qu’on aime. Sans simplifier ou dramatiser inutilement les choses, les dettes doivent faire partie des discussions de famille, surtout entre adultes. Ceci dit, chaque personne a son opinion à propos des dettes et en ce sens, il faut continuer à s’interroger sur le meilleur moyen de vivre avec ça. Individuellement et avec ceux qu’on aime.

Et vous, recommanderiez-vous à un tiers de dire la vérité, à propos de son niveau d’endettement?

En instituant des coopératives de microcrédit, on se donne les moyens, tous ensemble, d’emprunter l’argent dont on a besoin (en devise canadienne) à un taux qu’on peut se permettre (en ce moment, 0,25%).

Qui plus est, dans un scénario où nous pourrions emprunter via NOS COOPÉRATIVES DE MICROCRÉDIT…

• l’intérêt de 0,25% qu’on paie à la Banque du Canada retourne dans les coffres du gouvernement (et non dans ceux des banques); et
• l’intérêt que chargerait NOTRE coop de microcrédit NOUS REVIENDRAIT en totalité, après avoir payé les frais (minimes) liés à la gestion.

L’idée des coopératives de microcrédit est tellement géniale que tout le monde, sauf les institutions financières, a intérêt à se transformer en ambassadeur de ce concept incroyablement bénéfique, pour tous les citoyens.

Via des règles archaïques destinées à protéger unilatéralement les institutions financières, la Banque du Canada (qui est contrôlée par notre ministre des Finances, Jim Flaherty) continue de faire obstacle à l’établissement d’un gigantesque réseau de coops de microcrédit administrées par les membres POUR les membres (contrairement à Desjardins qui administre pour son propre enrichissement).

Il faut que les choses changent et les coopératives de microcrédit devraient être au centre de notre stratégie.