Voici comment l’ARC présente les CELI, un nouveau véhicule d’épargne qui vise à aider les épargnants à payer le moins d’impôt possible tout en permettant, à la longue, d’accumuler un peu d’argent pour parer à différentes situations imprévues ou encore, pour la retraite:

À compter de 2009, les résidents canadiens âgés d’au moins 18 ans pourront gagner un revenu de placement exempt d’impôt à l’intérieur d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), tout au long de leur vie.

Les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt, ni les intérêts payés sur des emprunts effectués pour investir dans un tel compte. Toutefois, les revenus gagnés dans un CELI (par exemple le revenu de placement et les gains en capital) ne sont pas imposables, même au moment d’un retrait.

Pour 2009, le plafond du CELI est fixé à 5 000 $. Pour les années suivantes, ce montant sera indexé au taux d’inflation et arrondi à 500 $ près. Le montant représentant les droits de cotisation inutilisés pourra être reporté aux années futures. Le montant total des retraits d’un CELI effectués au cours d’une année civile sera ajouté aux droits de cotisation à un CELI de l’année civile suivante.

— Agence du revenu du Canada

Avouez que c’est intéressant, surtout si vous avez des sous à placer — pour ceux qui n’ont pas d’argent à consigner dans un tel compte, cette mesure fiscale ne change rien mais pour les autres (la minorité des gens), ça peut aider à mettre un bon montant de côté, surtout si toute la famille s’y met.

Pour une personne qui a des revenus fixes, ça semble être le véhicule d’épargne rêvé.

Est-ce que vous avez commencé à épargner un peu d’argent via un CELI ou est-ce que vous comptez attendre encore un peu avant de vous en servir?

Certains retraités disent qu’ils ne veulent tout simplement pas arrêter de travailler alors que d’autres disent travailler pour SURVIVRE, c’est très différent comme situations.

En gros, il faut se demander si, une fois arrivés à la retraite, vous comptez faire le même travail qu’avant (en prenant un peu plus de temps pour vous)?

Si c’est le cas, ça ne ressemble pas beaucoup à une retraite, pas vrai?

Pourtant, c’est ainsi que bien des pré-retraités envisagent leurs vieux jours, (1) faute d’avoir suffisamment accumulé de sous ou encore, (2) parce que la vie sans travailler, pour eux, ce n’est pas une option.

Nous avons tous besoin d’argent pour subvenir à nos besoins et l’âge avancé d’un individu ne change rien à cette logique implacable. À moins d’être autosuffisant en tous points, l’argent demeure un mal nécessaire. Quiconque n’en a pas s’expose à d’inutiles souffrances.

Et vous, croyez-vous au travail rémunéré, au moment de la retraite?

Il semble que d’obtenir un crédit d’impôt de 50% l’année de cotisation pour ensuite être frappé d’un impôt de 30% sur les montants retirés (à la retraite) ne soit pas nécessairement le meilleur choix d’investissement pour tout le monde.

Certains individus peuvent trouver leur compte avec des REÉRs et ce, tout spécialement lorsqu’ils n’ont aucune autre idée où investir leur argent.

Évidemment, les REÉRs ne sont pas les seuls véhicules pour épargner ou faire fructifier ses avoirs en vue de la retraite. En fait, les entrepreneurs peuvent avantageusement investir dans leur propres projets et ainsi favoriser la croissance d’entreprises (ou d’idées) qui leur permettront de vivre confortablement, même au moment de la retraite.

Je pourrais parler longuement des alternatives aux REÉRs mais je vois de nombreux entrepreneurs qui ont investi dans leurs propres projets avec BEAUCOUP plus de succès qu’ils n’en auraient eu à placer leurs avoirs dans des REÉRs.

Il vous appartient d’explorer les voies alternatives afin de vous assurer de ne pas manquer une belle occasion de vous enrichir!