Voici comment l’ARC présente les CELI, un nouveau véhicule d’épargne qui vise à aider les épargnants à payer le moins d’impôt possible tout en permettant, à la longue, d’accumuler un peu d’argent pour parer à différentes situations imprévues ou encore, pour la retraite:

À compter de 2009, les résidents canadiens âgés d’au moins 18 ans pourront gagner un revenu de placement exempt d’impôt à l’intérieur d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), tout au long de leur vie.

Les cotisations versées dans un CELI ne sont pas déductibles d’impôt, ni les intérêts payés sur des emprunts effectués pour investir dans un tel compte. Toutefois, les revenus gagnés dans un CELI (par exemple le revenu de placement et les gains en capital) ne sont pas imposables, même au moment d’un retrait.

Pour 2009, le plafond du CELI est fixé à 5 000 $. Pour les années suivantes, ce montant sera indexé au taux d’inflation et arrondi à 500 $ près. Le montant représentant les droits de cotisation inutilisés pourra être reporté aux années futures. Le montant total des retraits d’un CELI effectués au cours d’une année civile sera ajouté aux droits de cotisation à un CELI de l’année civile suivante.

— Agence du revenu du Canada

Avouez que c’est intéressant, surtout si vous avez des sous à placer — pour ceux qui n’ont pas d’argent à consigner dans un tel compte, cette mesure fiscale ne change rien mais pour les autres (la minorité des gens), ça peut aider à mettre un bon montant de côté, surtout si toute la famille s’y met.

Pour une personne qui a des revenus fixes, ça semble être le véhicule d’épargne rêvé.

Est-ce que vous avez commencé à épargner un peu d’argent via un CELI ou est-ce que vous comptez attendre encore un peu avant de vous en servir?

À Montréal, notamment, les prix des maisons ont énormément augmenté au cours des dernières années.

On parle d’une hausse de 50% en 5 ans!

La propriété en ville est maintenant inaccessible pour les premiers acheteurs. À moins d’avoir un excellent salaire, un héritage ou encore un endettement à très long terme.

Ainsi, les hypothèques amorties sur 40 ans, offertes depuis peu dans quelques banques, sont de plus en plus populaires au Québec.

Les prêts hypothécaires amortis sur 35 ou 40 ans sont-ils un avantage ou un piège?

Ce n’est un secret pour personne, la période des impôts, pour la vaste majorité des particuliers, demeure une expérience à la fois frustrante et inutilement tatillonne.

Pour les travailleurs autonomes, le temps de l’impôt impose une charge encore plus importante de travail mais c’est encore moins que pour les entreprises qui, elles, se voient frappées d’une quantité de travail telle que seul un comptable peut s’y retrouver.

Du temps perdu?

À savoir si le temps investi dans la production d’un rapport d’impôt rend les gens heureux, c’est sûr que non puisqu’en tout et pour tout, c’est carrément du temps perdu.

À preuve, personne ne s’amuse à faire des rapports d’impôts « pour le fun » à d’autres moments de l’année!

Et vous, croyez-vous que le temps passé à remplir des formulaires gouvernementaux (à la main ou de façon électonique), pour l’impôt, peut-être considéré comme du temps perdu?

Le citoyen qui n’a aucune notion comptable, fiscale ou de protection de son patrimoine se laissera charmer par le premier « préparateur d’impôt » qui lui promettra un « remboursement rapide » et donc, sera d’une certaine façon inconscient de la complexité de l’impôt québécois, auquel il faut bien sûr ajouter l’impôt canadien.

En revanche, ceux qui connaissent l’importance de faire soi-même son impôt sont des habitués des formulaires d’impôt qui, en somme, cherchent à identifier ce que vous avez gagné en contrepartie des déductions auxquelles vous avez droit.

Le gros calcul de mathématique derrière chaque déclaration d’impôt augmente de manière exponentielle chaque fois que le déclarant est un travailleur autonome, un professionnel ou simplement un investisseur qui doit rendre des comptes sur ses placements.

Les deux paliers de gouvernement n’en finissent plus de poser des questions (dont l’utilité demeure très discutable) ce qui se traduit par des pertes de temps colossales, liées à l’impôt.

En tant que société, l’impôt pose de nombreux problèmes — l’un d’entre eux étant justement les pertes de temps pour faire plaisir aux fonctionnaires qui justifient leurs gros salaires « syndiqués » par une avalanche sans fin de formulaires, de règles (souvent contradictoires) et de procédures (passage obligé de toute bureaucratie qui se respecte, au grand dam des citoyens).

Au Québec, c’est pire qu’ailleurs puisque nous sommes aux prises avec une fiscalité oppressive qui étouffe l’innovation, l’initiative et le désir de réussir.

Doit-on respecter l’impôt?

Peut-être mais vu l’état actuel des choses, il aurait sûrement mieux valu laisser l’argent dans les poches des citoyens plutôt que de la canaliser entre les mains des politiciens qui engraissent les syndicats tout en oubliant de défendre les citoyens qu’ils sont pourtant censés servir.

Les politiciens prennent l’argent des impôts et font ce qu’ils veulent avec puis, dans un effort de relations publiques obligées, tentent de nous faire croire que c’est pour notre bien… il faudrait être royalement naïf pour se laisser berner par de telle manœuvres.

Ainsi, les pertes de temps liées à l’impôt ne risquent que de s’aggraver avec les années parce qu’avec les dettes qui montent, la seule solution que trouvent les politiciens, c’est d’égorger encore plus les citoyens, souvent via des ponctions sombres, cachées dans d’obscures formulaires…